加拿大旅游保险介绍

加拿大旅游保险介绍

加拿大旅游保险也被叫做加拿大访客保险,是一种提供给短期访问加拿大人的保险。主要目的是保障被保人在访问加拿大期间免受因突发疾病或意外事故紧急就医产生的高额医疗费用。虽然加拿大实行的是全民免费医疗制度,看病、住院、做手术、护理以及康复都不用钱。但这些福利政策只针对加拿大公民、加拿大永久居民以及符合条件的工作签证持有者。对于来加的访客而言,情况则完全不同。在没有任何保险的话情况下看病,费用贵到超乎想象。住一次院,卖一套房绝对不是危言耸听。因此,购买旅游保险十分有必要!

哪些人需要购买旅游保险?

加拿大旅游保险适合所有没有资格享受加拿大免费医疗的人如持旅游签证的访客、学签持有者、刚入境加拿大等待医保卡的新移民、医保卡失效重新回到加拿大的居民等。

为什么要买旅游保险?

第一,虽然加拿大实行的是全民免费医疗,但只针对加拿大公民、加拿大永久居民以及符合条件的工作签证持有者。访客在没有任何保险的情况下去看病,费用是很昂贵的。下面是部分项目费用,大家可以参考一下:

项目费用(加币)
急诊费(挂号+医生诊费)$930
门诊手术费$3,495
核磁共振$2,030
CT扫描$2,130
B超$346
实验室检查$173
救护车$240
住院费(普通病房)$2,900
重症病房$6,000
重症监护$10,085

第二,为父母或祖父母申请超级签证时,加拿大移民部(IRCC)规定申请人需要提供一份由加拿大保险公司出具的保额在10万加元以上,且至少购买一年的医疗保险单。

第三,陪读家长在向CBSA边境官员申请Vistor Record时,需要提供购买旅游保险的证明。

加拿大旅游险保险内容

每家保险公司承保内容会稍有不同,但大体会包含以下内容

  • 正常住院费用(包括诊断费、手术费、药物费、床位费);
  • 注册护士、私人护理费用;
  • 医生诊疗费用;
  • 必要医疗用具(如,夹板、担架、拐杖);
  • 辅助康复治疗费;
  • 非住院期间的处方药;
  • 牙齿外伤及牙痛;
  • 亲人陪护费用;
  • 航空意外;
  • 丧葬或遗体运输费用;
  • 其它非紧急情况。

加拿大旅游保险不包括

  • 中医和保健按摩项目;
  • 高危运动导致的受伤;
  • 酗酒等滥用酒精造成的状况;
  • 不遵医嘱造成的伤害;
  • 精神类疾病(如,抑郁、失眠);
  • 洗牙、拔牙、补牙、牙根管、牙齿手术;
  • 怀孕、堕胎、流程、分娩或因上述各项病因而引起的并发症;
  • 访加的目的是为受伤或疾病寻求治疗或医学意见;
  • 被保人是受毒品、酒精或其他麻醉物质影响而蒙受损失、死亡或受伤。

需要特殊处理的保险项目

  • 高血压;
  • 心脏病;
  • 糖尿病;
  • 风湿;
  • 鼻炎;
  • 胃炎。

哪些人买不了加拿大旅游保险?

  • 不听医生建议,执意旅行的人;
  • 已确诊生存期为少于两年的绝症;
  • 需要透析的肾脏疾病;
  • 被诊断为阿尔兹海默症或其它形式的老年痴呆;
  • 年龄小于30天,或大于85岁以上;
  • 长期住在护理机构或者康复中心的人;
  • 每天日常活动需要帮助。

如何选择旅游保险?

加拿大经营旅游保险比较大的公司有Manulife、Tugo、21st Century、Allianz、Berkley、 GMS等。这几家保险公司的旅游保险产品各有各的优势和特点。在选择购买旅游保险时,除了看价格之外,最主要的是看承保的具体内容。每家公司的产品在承保资格、承保范围、保险生效时间、等待期、承保时间、保费、理赔方式及理赔速度会有所不同。如何挑选主要看自己的需求。

旅游保险的价格

加拿大旅游险的保费价格是按天计算的,保额不同和投保年龄不同价格也会不同。保费具体计算方式是每天的费用x 天数 x 免赔额折扣=总保费。几乎每家公司都有最少保费要求,一般为25加币每张保单。 总体来说,年龄在60岁以下,保费大约是两三块加币一天。年龄超过60岁以上,每天保费大约七八块。具体要看每家公司的详细计划和保额要求。另外,有些保险公司会提供保稳定旧病的计划,但是保费要稍微高一点。同时,每家公司都有零垫底费和有垫底费的选择。有垫底费的,通常会有折扣。

如何购买加拿大旅游保险?

购买加拿大旅游保险的方式有很多,以下比较常见。

  • 找国内代理商购买;
  • 在加拿大的保险公司官网购买;
  • 找熟悉的加拿大保险公司保险代理人购买。

购买加拿大旅游保险Tips

  • 加拿大旅游险都有等候期,建议去加拿大之前就办理,这样一上飞机就生效。如果在飞机上有任何不适,下了飞机就可以马上去医院看病,没有48小时的等候期。尤其是有心血管疾病、高血压等慢性疾病的老人家,提前买好保险十分重要;
  • 加拿大旅游保险在生效之前是可以全额退款的。如果提前回国,在没有理赔的情况下,剩余保费会退换。根据每家公司的政策,退保会收取一定的手续费;
  • 健康普通人建议买5万保额左右,老年人、尤其有慢性病的老年人,建议买较大一点的保额。具体看个人需求;
  • 关于垫底费,购买时间长的,建议选择有垫底费用会比较划算。购买时间短的,像新移民这种只需要两三个月过渡期,选择无垫底费更划算。

理赔注意事项

加拿大旅游保险是临时医疗保险,主要保在加拿大期间突发疾病和意外导致的紧急就医费用。赔付的原则是急性的、突发的和不可预期的。因此,不是所有的医疗服务都能得到理赔。为了保障被保人最大权益,得到最多的赔付,一定要注意保险公司的赔付要求。

  • 每次看病或住院前需打电话给保险公司,征得他们的批复意见。需要紧急手术或住院的情况,需要在24小时内通知保险公司。如果没有事先通知保险公司,很可能只能拿到应赔付金额的75%-80%。每家公司政策会有不同;
  • 理赔情况发生后必须要在30天内报告,90天内递交理赔资料;
  • 理赔所需的所有单据必须是原件,像Doctor Note/Doctor Report最好当场找医生索要。事后再要,医院要收取额外的费用,而这部分费用保险公司是不承担的,需要被保人自己付。